はじめに
もちもち皆さんこんにちは、もちもちです‼︎
こんにちは、もちもちです。
私は30代会社員として働きながら、40代でのサイドFIRE達成を目標に資産形成を続けています。
FIREについて調べていると、
「4％ルール」
という言葉をよく目にするのではないでしょうか？
私自身も投資を始めた頃、
- いくら資産があればFIREできるの？
- サイドFIREにはいくら必要？
- 本当に資産だけで生活できるの？
という疑問を持っていました。
この記事では、FIREを目指す上で知っておきたい4％ルールについて、初心者の方にもわかりやすく解説します。
4％ルールとは？
4％ルールとは、
「資産の4％以内で毎年取り崩せば、長期間資産が枯渇する可能性が低い」
という考え方です。
FIRE界隈では非常に有名な考え方で、多くの人が目標資産額を計算する際の基準として活用しています。
なぜ4％なのか？
4％ルールの考え方では、
資産を運用しながら毎年4％を取り崩して生活します。
例えば、
資産が5000万円ある場合
5000万円 × 4％
＝年間200万円
年間200万円までであれば生活費として使える計算になります。
FIREに必要な資産の計算方法
FIRE達成に必要な資産は、
年間生活費 × 25
で計算できます。
これは、
4％ ＝ 1 ÷ 25
だからです。
例① 年間生活費240万円
240万円 × 25
＝6000万円
例② 年間生活費180万円
180万円 × 25
＝4500万円
生活費が低いほど必要資産も少なくなります。
サイドFIREの場合
サイドFIREでは生活費の一部を労働収入で補います。
例えば、
年間生活費240万円
副業やパート収入120万円
不足分120万円
120万円 × 25
＝3000万円
この場合、3000万円の資産が目安になります。
完全FIREよりも現実的に達成しやすい理由です。
4％ルールのメリット
①目標金額が明確になる
漠然とお金を貯めるのではなく、
「あといくら必要か」
を把握できます。
②モチベーションを維持しやすい
資産形成の進捗を確認できるため、継続しやすくなります。
③支出削減の重要性がわかる
生活費が少ないほど必要資産も少なくなるためです。
4％ルールの注意点
4％ルールは万能ではありません。
株価暴落のリスク
市場環境によって資産は変動します。
インフレの影響
将来は現在より生活費が高くなる可能性があります。
個人差がある
家族構成や生活スタイルによって必要金額は異なります。
あくまで目安として活用することが大切です。
私が4％ルールを参考にしている理由
私は40代でのサイドFIRE達成を目標にしています。
現在は、
- 新NISAによるインデックス投資
- ETFによる配当金投資
を組み合わせながら資産形成を進めています。
4％ルールを使うことで、
「あとどのくらい資産が必要なのか」
を具体的に把握できるようになりました。
まとめ
4％ルールとは、
「年間生活費の25倍の資産を築く」
というFIREの目安となる考え方です。
まずは、
- 自分の年間生活費を把握する
- FIRE・サイドFIREに必要な資産を計算する
- 資産形成計画を立てる
ことから始めてみましょう。
私も40代でのサイドFIRE達成を目指して挑戦中です。
今後も運用実績や資産推移を公開していきますので、ぜひ参考にしていただければ嬉しいです。
コメント