はじめに
私は普通の会社員として働きながら、40代でのサイドFIREを目標に資産形成を続けています。
現在は、
- 新NISAを活用したインデックス投資
- ETFへの投資
を組み合わせています。
「新NISAだけで十分じゃないの？」
「なぜわざわざETFにも投資するの？」
と思う方もいるかもしれません。
私自身も投資を始めた頃は、
「できるだけシンプルにインデックス投資を続ければいい」
と考えていました。
実際、現在でも資産形成の中心はオルカンやS&P500などのインデックス投資です。
ただ、40代でのサイドFIREを目指す中で、
「資産を増やすこと」だけでなく、「将来のキャッシュフローをどう作るか」
も考えるようになりました。
そこで私は、
NISA＝資産を育てる土台
ETF＝将来のキャッシュフローなどを考えるための選択肢
というように、目的を分けて考えています。
この記事では、私が新NISAだけではなくETFにも投資している理由について、実体験をもとに解説します。
結論｜私はNISAとETFを目的別に使い分けています
まず結論です。
私が考えているNISAとETFの役割は、次のようなものです。
新NISA
長期的な資産形成の土台
↓
オルカン・S&P500などを中心に長期投資
ETF
資産形成の目的に応じて活用する選択肢
↓
将来のキャッシュフローなども意識
つまり、
「NISAとETFのどちらが優れているか」
ではありません。
大切なのは、
「何のために投資するのか？」
です。
私の場合は、
「資産を増やす」
だけではなく、
「将来、働き方を選べる状態を作る」
ことを目標にしています。
そのため、投資の目的に合わせて使い分けています。
新NISAを資産形成の土台にしている理由
私が資産形成の中心にしているのが、新NISAを活用したインデックス投資です。
主に、
- 全世界株式（オール・カントリー）
- S&P500
などを中心に投資しています。
私がインデックス投資を土台にしている理由は、
長期的な資産形成をシンプルに続けやすいからです。
投資を続けていると、
「次はこの株が上がる」
「この銘柄が有望」
「今買えば大きく儲かる」
といった情報がたくさん入ってきます。
しかし、私は短期的な値上がりを当て続けることよりも、
長期間投資を続けられる仕組みを作ること
の方が重要だと考えています。
そのため、資産形成の中心はインデックス投資にしています。
ETFにも投資する理由
では、なぜETFにも投資するのでしょうか。
私がETFに投資する大きな理由は、
資産形成だけではなく、将来のキャッシュフローについても考えているからです。
サイドFIREを目指す場合、
「最終的にいくら資産を持っているか」
だけではなく、
「その資産をどう生活に活かすか」
も重要になります。
例えば、
- 資産を取り崩して生活費に充てる
- 分配金などのキャッシュフローを活用する
- 労働収入と資産収入を組み合わせる
など、様々な方法があります。
私はその選択肢を増やしておきたいと考えています。
そのため、インデックス投資だけではなく、ETFにも投資しています。
NISAとETFは「どちらか」ではない
ここで大切なのは、
「NISAとETFは比較するものではない」
ということです。
そもそも、
NISAは「税制上の制度」
ETFは「金融商品」
です。
つまり、同じ土俵の商品ではありません。
NISAを使って投資信託を購入することもできますし、NISAの対象となるETFもあります。
一方で、私が保有しているJEPQのように、NISAでは購入できないETFもあります。
そのため、
「NISAかETFか」
ではなく、
「どの制度を使って、どの商品に、何の目的で投資するのか」
と考えることが大切です。
私がETFに求めているもの
私がETFを見るときに重要視しているのは、
「分配金が多いかどうか」だけではありません。
例えば、
- 投資目的に合っているか
- リスクを理解できているか
- 長期的に保有できるか
- 分配金が変動する可能性を理解しているか
- 値下がりしたときに保有し続けられるか
などを考えます。
特に、
「利回りが高いから買う」
という考え方には注意しています。
高い分配金には、それなりの理由があります。
分配金だけを見るのではなく、
「その商品がどのような仕組みで分配金を生み出しているのか」
まで確認することが重要です。
私がJEPQに投資している理由
私がETFの中で投資しているのがJEPQです。
JEPQへの投資を始めた理由は、
毎月のキャッシュフローを増やしたいと考えたからです。
私はサイドFIREを目指しているため、
「資産を増やす」
だけではなく、
「将来の収入源を複数持つ」
という考え方もしています。
JEPQは毎月分配金が期待できるETFですが、
「毎月分配＝必ず儲かる」
というわけではありません。
分配金は変動しますし、価格も変動します。
また、値上がり益を最大化することを目的とした商品とも異なります。
そのため、私はJEPQを、
資産形成の中心ではなく、キャッシュフローを考えるための一つの選択肢
として考えています。
JEPQについて詳しく知りたい方は、こちらの記事でメリット・デメリットを解説しています。
ETF投資で注意していること
ETFは便利な金融商品ですが、
「ETFなら安心」
というわけではありません。
ETFにも様々なリスクがあります。
例えば、
①価格が下落する可能性がある
ETFも株式などに投資する商品であれば、価格は変動します。
含み損になる可能性も当然あります。
②分配金は保証されない
「毎月分配」「高配当」といった特徴があっても、分配金の金額が将来も同じとは限りません。
③商品によって仕組みが大きく違う
ETFには様々な種類があります。
そのため、
「ETFだから買う」
ではなく、
「中身を理解してから買う」
ことが大切です。
私は、利回りだけを見て投資するのではなく、
「自分の投資目的に合っているか？」
を確認するようにしています。
私のサイドFIREにおけるNISAとETFの役割
私が40代でのサイドFIREを目指す中では、
NISAとETFの役割を分けています。
イメージとしては、
①NISAで資産を育てる
↓
②ETFなども活用してキャッシュフローを考える
↓
③労働収入と組み合わせる
↓
④働き方の自由度を高める
という流れです。
サイドFIREでは、
「投資だけで生活できる状態」
を必ずしも目指す必要はありません。
例えば、
毎月25万円の生活費が必要だとして、
資産から10万円
労働収入から15万円
という形でも、サイドFIREの一つの考え方になります。
だからこそ私は、
「資産をいくら作るか」だけではなく、「将来どのように収入を作るか」
も考えています。
初心者なら、まず何から始めればいい？
ここまで読んで、
「ETFにも投資した方がいいの？」
と思った方もいるかもしれません。
私の考えでは、
投資初心者が最初から無理にETFを買う必要はありません。
まずは、
①生活防衛資金を確保する
↓
②投資の基本を理解する
↓
③新NISAを活用する
↓
④長期・積立・分散を意識する
という順番で十分だと考えています。
そのうえで、
「将来のキャッシュフローも考えたい」
「高配当ETFなどについて理解したい」
という段階になったら、ETFを検討すればいいと思います。
重要なのは、
自分が理解できない商品に無理して投資しないこと
です。
私が目指しているのは「資産×キャッシュフロー」
私が40代でのサイドFIREを目指す中で、最近特に意識しているのが、
資産形成とキャッシュフローの両立
です。
これまでの私は、
「資産を増やすこと」
を中心に考えていました。
もちろん、これは今でも重要です。
しかし、サイドFIREを考えるなら、
「資産をどう使うのか」
まで考えておく必要があります。
だから私は、
NISAで資産形成
＋
ETFでキャッシュフローなどの選択肢を増やす
という考え方をしています。
ただし、これはあくまで私自身の投資目的に合わせた方法です。
誰にでも同じ方法が合うわけではありません。
まとめ｜NISAとETFは「目的」で使い分ける
今回の記事のポイントをまとめます。
私が新NISAとETFの両方に投資する理由
①NISAを資産形成の土台にしている
オルカンやS&P500などを中心に、長期的な資産形成を目指しています。
↓
②ETFは目的に応じて活用する
資産形成だけでなく、将来のキャッシュフローなども考えています。
↓
③JEPQにも投資している
毎月のキャッシュフローを増やしたいという目的から投資しています。
↓
④ただし、分配金だけでは判断しない
価格変動や分配金の変動など、リスクも理解することが重要です。
↓
⑤最終的にはサイドFIREの選択肢を増やしたい
資産収入と労働収入を組み合わせながら、働き方の自由度を高めたいと考えています。
私が大切にしているのは、
「NISAとETFのどちらが正解か？」
ではありません。
大切なのは、
「自分は何のために投資をするのか？」
を明確にすることです。
私の場合は、
資産を増やすこと
そして、
将来のキャッシュフローを作ること。
その先に、
40代でのサイドFIRE
を目指しています。
これからも、普通の会社員として働きながら、実際の投資経験や資産形成の過程を発信していきます。
「普通の会社員でも再現できる資産形成」
を一緒に考えていきましょう。
コメント