「株ってそもそも何？」
「株を買うと、どうやって利益が出るの？」
「株は初心者でも始められる？」
投資を始めようと思ったとき、このような疑問を持つ方は多いのではないでしょうか。
私も投資を始めたばかりの頃は、
「株って何を買っているんだろう？」
「どうして株価が上がったり下がったりするんだろう？」
と疑問に思っていました。
株式投資は難しそうに感じますが、基本的な仕組みはそれほど複雑ではありません。
この記事では、投資初心者の方に向けて、
- 株とは何か
- 株を買うとどうなるのか
- 株で利益を得る方法
- 株価が上がったり下がったりする理由
- 株式投資のメリット・デメリット
- 個別株と投資信託の違い
- 初心者が投資を始めるときの考え方
について、できるだけわかりやすく解説します。
この記事でわかること
この記事を読むと、
- 株とは何なのか
- 株式投資の仕組み
- 株で利益を得る方法
- 株式投資のリスク
- 個別株と投資信託の違い
- 初心者が投資を始めるときの考え方
がわかります。
株とは？
株とは、正式には「株式」と呼ばれるものです。
企業が事業を行うためには、商品開発や設備投資、人材採用などにお金が必要になります。
そこで企業は、投資家から資金を集めるために株式を発行します。
つまり、株を購入するということは、
その会社の一部を保有する株主になる
ということです。
例えば、ある会社が株式を発行して資金を集め、その株式をあなたが購入したとします。
あなたはその会社の株主となり、企業の成長や利益に応じた恩恵を受けられる可能性があります。
一方で、企業の業績が悪化したり、市場環境が悪くなったりすると、株価が下落して損失が発生する可能性もあります。
株式は「値上がりする可能性がある一方、元本保証ではない金融商品」です。
株を買うとどうなる？
株を購入すると、その企業の株主になります。
株主になることで、主に次のような利益を得られる可能性があります。
①株価が上昇したときの売却益
株式投資で代表的な利益が「売却益」です。
例えば、
100万円で株を購入
↓
株価が上昇して120万円になる
↓
120万円で売却
この場合、単純計算では、
20万円の利益
になります。
これを「売却益」や「キャピタルゲイン」と呼びます。
もちろん反対に株価が下落すれば、損失になる可能性があります。
②配当金を受け取る
企業によっては、事業によって得た利益の一部を株主に還元することがあります。
これが「配当金」です。
例えば、100万円分の株式を保有していて、年間の配当利回りが4％だった場合、
100万円×4％＝4万円
となり、税金などを考慮する前で年間4万円の配当金を受け取る計算になります。
ただし、配当金は必ず受け取れるわけではありません。
企業の業績や方針によって、配当金が減ったり、支払われなくなったりする可能性もあります。
③株主優待を受け取る
企業によっては、株主に対して株主優待を実施している場合があります。
例えば、
- 商品券
- 自社商品
- 割引券
- サービス利用券
などです。
ただし、株主優待を実施していない企業もあります。
また、株主優待制度は企業の判断によって変更・廃止される可能性もあります。
株価はなぜ上がったり下がったりする？
株式投資を始めると、
「なぜ株価は毎日変わるの？」
という疑問を持つと思います。
基本的には、
株を買いたい人と売りたい人の需給によって株価は変動します。
例えば、
「この会社は今後成長しそう」
と考える投資家が増えると、株を買いたい人が増えます。
買いたい人が増えれば、株価は上昇しやすくなります。
反対に、
「この会社の業績は悪くなりそう」
と考える人が増えれば、株を売りたい人が増え、株価が下落しやすくなります。
株価には、
- 企業の業績
- 将来の成長期待
- 景気
- 金利
- 為替
- 投資家心理
- 市場全体の動き
など、さまざまな要因が影響します。
そのため、
「会社の業績が良い＝必ず株価が上がる」
とは限りません。
株式投資のメリット
株式投資には、主に次のようなメリットがあります。
①資産の値上がりを期待できる
企業が成長し株価が上昇すれば、売却益を得られる可能性があります。
長期的な資産形成を考えるうえで、株式は重要な投資対象の一つです。
②配当金を受け取れる可能性がある
企業によっては、株主に配当金を支払います。
そのため、株価の値上がりだけでなく、
「保有していることで得られる収入」
を期待できるのも株式投資の魅力です。
私自身も、資産形成を進めながら配当金によるキャッシュフローも増やしています。
③企業の成長に参加できる
株式を購入するということは、その企業の株主になることです。
自分が応援したい企業や、今後成長すると考えている企業に投資できるのも株式投資の魅力です。
株式投資のデメリット・リスク
一方で、株式投資にはリスクがあります。
①株価が下落する可能性がある
株価は上昇するだけではありません。
購入した株が、
100万円
↓
70万円
となれば、30万円の含み損になります。
売却すれば実際の損失として確定します。
②企業の業績悪化によるリスク
投資先企業の業績が悪化すると、株価が大きく下落する可能性があります。
さらに、企業の状況によっては配当金が減額されたり、株主優待が廃止されたりすることもあります。
③1社に集中するとリスクが大きくなる
例えば、100万円を1社の株だけに投資した場合、その会社の株価が大きく下落すると、資産全体への影響も大きくなります。
そのため、資産形成では「分散投資」という考え方も重要になります。
金融庁も、複数の資産に分散して投資することで、価格変動をある程度抑え、安定的な運用を目指す考え方を紹介しています。
個別株と投資信託の違い
株式投資を始めるときに迷いやすいのが、
「個別株と投資信託、どちらがいいの？」
という問題です。
簡単に比較すると、以下のようになります。
| 個別株 | 投資信託 | |
|---|---|---|
| 投資対象 | 特定の企業 | 複数の企業など |
| 分散投資 | 自分で行う | 商品によって自動的に分散 |
| 企業分析 | 必要になりやすい | 基本的に自分で個別企業を選ばない |
| 配当・分配 | 企業による | 商品による |
| 値動き | 比較的大きくなりやすい | 商品による |
| 初心者の始めやすさ | △ | ○ |
投資信託は、多くの投資家から集めたお金をさまざまな資産に投資する仕組みの商品です。
例えば、
- 全世界株式
- S&P500
- 全米株式
などのインデックス型投資信託を利用すれば、1つの商品を購入することで複数の企業へ分散投資できます。
そのため、
「自分で企業を選ぶのは難しい」
という初心者にとって、投資信託は検討しやすい選択肢の一つです。
初心者は株と投資信託、どちらから始めればいい？
私は、投資初心者の方が最初から個別株に集中する必要はないと考えています。
なぜなら、個別株に投資する場合、
- 企業の業績
- 財務状況
- 株価
- 配当
- 今後の成長性
などを考える必要があるからです。
一方、投資信託であれば、複数の企業などへ分散して投資できる商品があります。
そのため、
「投資を始めたいけど、どの会社を買えばいいかわからない」
という方は、まず投資信託について勉強してみるのも一つの方法です。
私自身も、資産形成ではインデックス投資を土台にしています。
NISAで株式投資を始める方法
株式や投資信託を使って資産形成をするなら、NISAも知っておきたい制度です。
NISAは「少額投資非課税制度」のことで、NISA口座で購入した対象商品から得られる売却益や配当・分配金が非課税になる制度です。
通常の投資では、売却益や配当などに税金がかかりますが、NISAでは一定の条件のもとで非課税になります。
ただし、NISAで購入できる商品には条件があります。
また、上場株式などの配当金をNISAで非課税にするには、受け取り方法にも注意が必要です。
NISAを利用する場合は、制度の仕組みを理解したうえで活用しましょう。
もちもちが実践している資産形成
私自身も、投資を始めたばかりの頃は、
「どの株を買えばいいのかわからない」
という状態でした。
そこで、資産形成の土台としてインデックス投資を活用するようになりました。
現在は、
NISAでインデックス投資
＋
ETFなどを活用した配当金投資
を組み合わせながら、40代でのサイドFIREを目指して資産形成を続けています。
私が大切にしているのは、
「一発で大きく増やすこと」ではなく、長く続けられる仕組みを作ることです。
投資は短期間で結果を出すことだけが目的ではありません。
自分の収入や生活費、リスク許容度に合わせて、無理なく続けられる方法を考えることが重要だと考えています。
まとめ｜株とは「企業の一部を保有すること」
今回の記事のポイントをまとめます。
株とは、
企業が事業を行うために発行する有価証券であり、株を購入するとその企業の株主になります。
株式投資では、主に、
①売却益
②配当金
③株主優待
などの利益を得られる可能性があります。
一方で、
「株価が下落する」
「企業の業績が悪化する」
「配当金が減る」
などのリスクもあります。
そのため、
「株なら絶対に儲かる」
と考えるのではなく、リスクを理解したうえで投資することが大切です。
特に投資初心者の場合は、個別株だけではなく、複数の企業へ分散投資できる投資信託も選択肢になります。
私自身も、
インデックス投資を資産形成の土台にする
↓
NISAなどの制度を活用する
↓
必要に応じて配当金投資などを組み合わせる
という考え方で、サイドFIREを目指しています。
投資で大切なのは、
「どの株を買えば一番儲かるか」
だけではありません。
自分の生活や目標に合った方法で、
長く続けられる資産形成の仕組みを作ること。
これが、普通の会社員が資産形成を続けるうえで大切だと私は考えています。
次の記事では、投資信託について初心者向けに詳しく解説します。
「株は少し難しそう」と感じた方も、ぜひあわせて読んでみてください。
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