「資産3,000万円なんて、自分には無理かもしれない。」
投資を始めた頃の私は、そう思っていました。
投資を始めたからといって、すぐに資産が増えるわけではありません。
毎月コツコツ入金して、
株価が上がったり、
下がったり、
時には含み損を抱えたり。
それでも投資を続けてきた結果、現在の資産は、
約1,200万円
まで増えました。
そして、ここから私が目指す次の目標が、
資産3,000万円
です。
最終的な目標は5,000万円。
その途中にある大きな通過点として、まずは3,000万円を目指します。
この記事では、現在の資産状況や保有している投資商品だけではなく、
「ここからどうやって3,000万円を目指すのか？」
を、私自身の資産形成記録として公開していきます。
そして、このページは一度書いて終わりではありません。
資産1,500万円、2,000万円、2,500万円、そして3,000万円。
その過程も、できる限りリアルタイムで更新していきます。
この記事は「資産3,000万円への道」の記録です
この記事の目的は、
「3,000万円を作る方法を教えること」
だけではありません。
私自身が、
普通の会社員として働きながら、実際に3,000万円を目指していく過程
を記録することです。
投資には、
「絶対にこの方法なら3,000万円になる」
という正解はありません。
だからこそ、
実際に自分でやってみる。
↓
結果を確認する。
↓
必要なら投資方法を見直す。
↓
また続ける。
この過程を、そのまま発信していきます。
現在の資産は約1,200万円
まずは、現在地からです。
現在の資産は、
約1,200万円
です。
投資を始めた頃から考えると、ここまで来られたことには自分でも驚いています。
ただし、
1,200万円すべてが投資による利益ではありません。
毎月の入金を続けてきたことに加えて、運用による利益も積み重なって現在の資産額になっています。
つまり、
入金力 × 運用期間 × 運用成果
の積み重ねです。
資産3,000万円まで、あと1,800万円
現在が約1,200万円なので、
3,000万円 − 1,200万円
＝
あと1,800万円
です。
数字だけを見ると、
「あと1,800万円もあるのか……」
と感じます。
でも、逆に考えれば、
すでに1,200万円まで来ています。
投資を始めた頃は0からのスタートでした。
そこから1,000万円を超えた経験があるからこそ、
次は3,000万円を目指してみよう
と思えるようになりました。
これまでの資産形成
私の資産形成は、決して一直線ではありませんでした。
株式市場が上昇する時期もあれば、下落する時期もあります。
それでも、
投資を続ける
ということを意識してきました。
私が資産形成で大切にしているのは、
「一気に増やすこと」ではありません。
毎月の入金を続け、
長期的に運用し、
市場に居続ける。
この積み重ねを大切にしています。
現在保有している主な投資商品
現在は、
「資産を成長させる投資」
と
「キャッシュフローを作る投資」
を組み合わせています。
主な投資先は、
投資信託
- オルカン
- S&P500
- 楽天・全米株式インデックス・ファンド
ETF
- JEPQ
- VYM
- HDV
- BTI
日本株
- KDDI
- オリックス
- 三菱HCキャピタル
- 伊藤忠
などです。
※保有銘柄や保有割合は今後変わる可能性があります。
インデックス投資を資産形成の土台にする
私の資産形成の基本は、
インデックス投資
です。
具体的には、
オルカン
や
S&P500
などを活用しています。
インデックス投資を土台にしている理由は、
長期的な資産成長を狙いたいから
です。
個別株のように、
「次にどの企業が伸びるのか？」
を毎回予想するのではなく、
市場全体の成長に長期的に投資する
という考え方を大切にしています。
ETFでキャッシュフローも作る
一方で、私はETFも活用しています。
特に、
「将来的なキャッシュフローを作る」
ことを意識しています。
ETFから分配金を受け取ることで、
資産 → 分配金 → キャッシュフロー
という仕組みを作ることができます。
現在は、
JEPQ
をはじめ、
VYM
HDV
などのETFも保有しています。
ただし、
分配金が多い＝必ず儲かる
わけではありません。
ETFの価格変動も含めて考える必要があります。
そのため、私は、
資産成長
と
キャッシュフロー
の両方を意識しています。
JEPQも活用しています
現在、私が保有しているETFの中でも特徴的なのが、
JEPQ
です。
JEPQは、一般的なインデックスETFとは異なり、オプション戦略を活用してインカム収入を狙うETFです。
私がJEPQに投資している理由は、
「毎月のキャッシュフローを増やしたい」
という目的があるからです。
ただし、JEPQを資産形成のすべてにするつもりはありません。
私の考え方は、
インデックス投資
↓
資産成長
＋
ETF・配当金投資
↓
キャッシュフロー
という使い分けです。
資産3,000万円までに何をするのか？
ここからが、この記事の一番重要な部分です。
私は、3,000万円を目指すために、
「一発逆転を狙う」
ことは考えていません。
基本的には、
①入金を続ける
↓
②長期投資を続ける
↓
③NISAを活用する
↓
④インデックス投資を土台にする
↓
⑤ETFなどでキャッシュフローを作る
↓
⑥収入を増やす努力をする
↓
⑦市場から退場しない
という方法で目指します。
①毎月の投資を継続する
資産3,000万円を目指すうえで、まず大切なのが、
入金を続けること
です。
現在は、
毎月10万円の投資
を基本としています。
年間にすると、
120万円
です。
もちろん、家計や相場状況によって変わる可能性はあります。
それでも、
「毎月一定額を投資する」
という仕組みは、これからも大切にしたいと考えています。
②NISAを活用する
次に、
NISA
を活用します。
NISAは、
投資によって得られた利益を非課税にできる制度
です。
長期的な資産形成をするうえでは、税制優遇を活用することは非常に重要です。
ただし、
「NISAだから利益が出る」
わけではありません。
あくまで、
「NISAという制度を利用して、自分に合った商品へ投資する」
という考え方です。
③インデックス投資を土台にする
3,000万円を目指すうえでも、
インデックス投資を資産形成の中心
にする予定です。
私が重視しているのは、
「長期的に続けられること」
です。
短期的な値上がりを狙って投資先を頻繁に変えるのではなく、
長期・積立・分散
を基本として投資を続けます。
④配当金・ETFも活用する
インデックス投資だけではなく、
ETF・配当金投資
も組み合わせます。
これは、
「3,000万円になった後の生活」
も考えているからです。
資産を増やすだけではなく、
資産からキャッシュフローが生まれる状態
も作っておきたいと考えています。
⑤収入を増やす
資産形成では、
運用利回りだけを追いかけない
ことも重要だと考えています。
例えば、
投資資金を増やす
↓
入金力を高める
↓
より多くの資産を市場に置く
という流れを作ることができます。
そのため、投資だけではなく、
本業
副業
ブログ
など、自分の収入を増やすことも意識していきます。
⑥市場から退場しない
個人的には、これがかなり重要だと思っています。
株式市場では、
「資産が増える時期」
だけではなく、
「資産が大きく減る時期」
もあります。
例えば、
1,200万円
↓
900万円
のように、一時的に大きく資産が減る可能性もあります。
そんなときに、
「怖くなって投資をやめる」
と、その後の市場回復の恩恵を受けられなくなる可能性があります。
だからこそ、
自分が耐えられるリスクの範囲で投資する
ことを大切にします。
資産3,000万円までのシミュレーション
現在の資産を約1,200万円として、
毎月10万円を積み立て、年5％で運用できた
と仮定すると、3,000万円に到達するまでの期間は概算で約8年2か月となります。
ただし、これはあくまでシミュレーションです。
実際の株式市場では、
毎年5％で安定して増えるわけではありません。
上昇する年もあれば、大きく下落する年もあります。
そのため、
「8年2か月後に必ず3,000万円になる」
という意味ではありません。
むしろ私が重視したいのは、
「何年で達成するか」より、「どうやって継続するか」
です。
もし入金力を上げられたら？
資産形成では、
投資元本を増やすこと
も大きな力になります。
例えば、毎月10万円に加えて、
ボーナス
副業収入
配当金
などを追加投資できれば、3,000万円までの道のりが短くなる可能性があります。
ただし、
生活を削りすぎて投資するつもりはありません。
資産形成のために今の生活が苦しくなってしまえば、
長く続けることが難しくなるからです。
「3,000万円」という金額を目標にする理由
では、なぜ3,000万円なのか。
理由は、
5,000万円という最終目標までの中間地点だから
です。
私の資産形成の目標は、
1,000万円
↓
3,000万円
↓
5,000万円
という3段階で考えています。
1,000万円はすでに達成。
次の目標が3,000万円。
そして、その先に5,000万円があります。
3,000万円はゴールではない
私にとって、
3,000万円はゴールではありません。
あくまで、
「資産形成を続けていくための大きな通過点」
です。
最終的には、
5,000万円
を目指しています。
そして、
40代でのサイドFIRE
を目標にしています。
完全に仕事を辞めるのではなく、
「働き方や人生の選択肢を増やす」
ことが私にとってのサイドFIREです。
資産3,000万円になったら何が変わる？
ここも、今から考えています。
3,000万円になったからといって、
「もう働かなくていい」
とは考えていません。
むしろ、
「選択肢が増える」
と考えています。
例えば、
- 働く時間を減らす
- 好きな仕事に挑戦する
- 副業に時間を使う
- 家族との時間を増やす
- 資産からの収入を生活の一部にする
など。
つまり、私にとって資産形成の目的は、
お金そのものではありません。
「人生の選択肢を増やすこと」
です。
これからの「資産3,000万円への道」を公開します
この記事は、ここで終わりではありません。
むしろ、
ここからがスタートです。
今後は、
資産1,200万円
↓
1,300万円
↓
1,500万円
↓
2,000万円
↓
2,500万円
↓
3,000万円
という過程を、できる限り公開していきます。
毎月の資産額だけではなく、
- 投資額
- 資産推移
- 配当金
- ポートフォリオ
- 保有商品の変化
- 投資方針
- そのときの相場
- 資産が減ったときの考え方
- 目標達成までの残り金額
なども記録していく予定です。
資産が減ったときも公開します
資産形成の発信では、
「資産が増えた！」
という話ばかりになりがちです。
でも、実際の投資はそんなに簡単ではありません。
株価が下落すれば、
資産1,200万円 → 1,000万円
のように減る可能性もあります。
そんなときこそ、
「どう考えたのか」
「投資を続けたのか」
「何か投資方針を変えたのか」
を記録したいと思っています。
うまくいった結果だけではなく、
失敗や迷いも含めて公開する。
それが、このブログで発信する意味だと考えています。
「普通の会社員でも3,000万円」を証明したい
私がこの企画を始める理由は、
「普通の会社員でも資産形成はできる」
ということを、自分自身で証明してみたいからです。
もちろん、
誰でも同じ結果になるわけではありません。
収入も、
生活費も、
家族構成も、
投資期間も、
リスク許容度も、
人によって違います。
だから、
私と同じ投資方法をそのまま真似してほしいわけではありません。
私の実績を一つの参考例として、
「自分ならどう資産形成するか？」
を考えてもらえたら嬉しいです。
3,000万円までの現在地
最後に、現在地を整理します。
現在
資産：約1,200万円
↓
次の目標
資産1,500万円
↓
中間目標
資産3,000万円
↓
最終目標
資産5,000万円
↓
目指す状態
40代でサイドFIRE
です。
まだまだ先は長いです。
でも、
0円から1,200万円まで来ることができた。
だから、
1,200万円から3,000万円も目指してみたい。
これが今の私の正直な気持ちです。
まとめ｜資産3,000万円への道は、ここから始まる
今回は、
「資産3,000万円への道」
として、現在の資産状況とこれからの資産形成についてまとめました。
現在の資産は、
約1,200万円
です。
そして、
次の目標は3,000万円。
最終的には、
5,000万円
を目指し、
40代でのサイドFIRE
を目標にしています。
3,000万円を目指すために、
①毎月の投資を続ける
↓
②NISAを活用する
↓
③インデックス投資を土台にする
↓
④ETF・配当金投資を組み合わせる
↓
⑤収入を増やす
↓
⑥市場から退場しない
ということを意識していきます。
ただし、
「3,000万円を作れば人生が成功する」
とは考えていません。
私が資産形成をする目的は、
お金を増やすことだけではなく、将来の選択肢を増やすこと。
そのために、
無理なく長く続けられる資産形成
を続けていきます。
そして、このブログでは、
資産1,200万円から3,000万円までの過程
を継続的に公開していきます。
資産が増えたときも、
資産が減ったときも、
投資方針を変えたときも、
できる限りリアルに記録します。
「普通の会社員が3,000万円を目指したらどうなるのか？」
その答えを、自分自身で確かめていきます。
次回は、
「資産3,000万円への道｜月の資産・投資額・配当金を公開」
として、最新の状況を更新していく予定です。
ここから始まる、
「もちもちの資産3,000万円への道」
を、ぜひ一緒に見届けてください。
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